ING Baufinanzierung | Zinsen im Vergleich 11/2019

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Bewertung
95/100
SEHR GUT

Bereits im Jahre 1965 gegründet und mit Sitz in der hessischen Mainmetropole Frankfurt am Main bietet die ING als Tochterunternehmen der ING Groep aus den Niederlanden seinen Kunden ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen im Bereich Privat- und Immobilienkredite. Bisweilen hat sich die ING zur zweitgrößten Direktbank Deutschlands gemausert und lockt vor allem mit verschiedenartigen Immobilienkreditmodellen Neukunden an. So können potentielle Kreditnehmer im Bereich Neufinanzierungen über die Bank Bausparverträge abschließen und die spätere Kreditsumme über die ING im Rahmen einer Baufinanzierung beziehen. Weitere Möglichkeiten bestehen in Form eines Immobiliendarlehens, welches entweder mit oder ohne Eigenkapitalanteil aufgenommen werden kann. Immobiliendarlehen als solches werden bei der ING oftmals als Annuitätendarlehen ausgegeben, bei der die monatliche Kreditrate schwankt und an die noch zu tilgende Restschuld angepasst wird. Des Weiteren werden individuelle Anschlussfinanzierungen für bereits bestehende Immobilienfinanzierungen angeboten. Zu beachten sind bei einer Immobilienfinanzierung zum einen die Tilgungsdauer sowie die Höhe der monatlichen Rate, potentielle Anzahlungen und die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung.

Um sich als potentieller Kreditnehmer hier einen guten Überblick zu verschaffen, unterhält die ING auf ihrer Webseite eigens dafür einen praktischen Neufinanzierungsrechner. Mit diesem kann eine kostenlose und völlig unverbindliche Budgetplanung vorgenommen werden. So ermittelt der Rechner binnen weniger Sekunden die Kosten der individuellen Finanzierung – unter anderem die Höhe der monatlichen Raten, den Soll- sowie Effektivzinssatz und die Änderung des Tilgungszinssatzes bei Annuitätendarlehen. Folgende Informationen werdeb für die Nutzung des Neufinanzierungsrechners benötigt: ursprünglicher Kaufpreis der Immobilie (bei einer geplanten Anschlussfinanzierung), bzw. der aktuelle Verkehrswert (beim Kauf einer bereits existenten Immobilie) oder auch die konkreten Baufinanzierungskosten. Hinzu kommt noch der individuelle Eigenkapitalanteil, welcher in die Immobilienfinanzierung eingehen soll. Der potentielle Kreditnehmer sollte überdies noch beachten, entsprechende Kaufnebenkosten in die etwaige Berechnung miteinfließen zu lassen – im Durchschnitt belaufen sich die Kaufnebenkosten (Notar, Grundsteuer, Grundbucheintrag usw.) auf ca. 5 bis 10 Prozent des eigentlichen Kaufpreises. Zu guter Letzt sollte auch noch die vom Kreditnehmer maximal stemmbare, monatliche Kreditrate in die Berechnung miteinbezogen werden. Die ING Bank bietet in puncto Immobilienfinanzierungen vielerorts attraktive Sonderkonditionen zu ihren Immobilienkrediten wie z.B. diverse Zinsrabatte, die sich an der lokalen der Lage der individuellen Immobilie festmachen. Darüber hinaus können aber auch Sondertilgungen oder Ratenaussetzungen von der ING eingeräumt werden.

Besonderheiten

Immobilienkredite sind bei der ING – unabhängig von der lokalen Lage, der Dauer der Zinsfestschreibung sowie der Höhe des eingebrachten Eigenkapitals und der Höhe der Kreditsumme – zwischen 1,25 und 2,1 Prozent jährlichem Sollzins zu erhalten. Im konkreten Beispiel haben wir eine Baufinanzierung in 60311 Frankfurt am Main in Höhe von 500.000 Euro (mit 50.000 Euro Eigenkapitalanteil) angestrebt. Bei einer 15-jährigen Tilgungsdauer sowie einem Tilgungssatz in Höhe von 2 Prozent beläuft sich die monatliche Rate für den potentiellen Kreditnehmer beispielsweise auf 1.519 Euro im Monat. Zu diesem Angebot räumt die ING ihren Kreditnehmern noch die Möglichkeit ein, etwaige Sondertilgungen bereits in die Berechnung mit einzubeziehen. So können vom Kreditnehmer jährlich bis zu 5 Prozent der ursprünglichen Kreditsumme (bzw. mindestens 1.000 Euro) sondergetilgt werden. Im an den Finanzierungsrechner angehangenen Budgetrechner können potentielle Kreditnehmer zudem berechnen, ob die jeweilige Kreditrate auch in deren individuellen Haushaltsplan passen würde. Darüber hinaus bietet die ING auf ihrer Webseite auch einen kostenlosen und unabhängigen Zinsvergleichsrechner, mit denen die aktuellen Angebote auf dem Markt für Immobilienkredite mit denen der ING Bank verglichen werden können.

Insofern sich der potentielle Kreditnehmer sich mit dem Kreditrechner eine individuelle Finanzierung seiner Immobilie zusammengestellt hat, kann dieser das entsprechende Angebot auch direkt an die ING Bank weiterleiten. Diese erstellt dann gern ein unverbindliches Kreditangebot oder vereinbart einen kostenlosen Beratungstermin mit dem Kreditinteressenten, in denen weitere Punkte hinsichtlich des geplanten Immobilienkredits ausgehandelt werden können. Von Beginn der schlussendlichen Baufinanzierung bis zum Abschluss des Bauvorhabens bleibt der jeweilige Kreditberater dem Kreditnehmer erhalten und steht diesem stets beratend zur Seite. In einem ersten Baufinanzierungsgespräch (welches in der Regel zwischen 30 und 60 Minuten dauert), wird mit dem potentiellen Kreditnehmer gemeinsam ein individuell passender Finanzierungsvorschlag erstellt. Unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers oder der etwaigen Höhe des Eigenkapitalanteils, erhält der Kreditnehmer bei der ING Immobilienfinanzierung stets die günstigen Konditionen in Bezug auf Sollzinssätze zwischen 1,25 und maximal 2,1 Prozent. Wer zudem bereits Immobilienbesitzer ist und sich sein neues zu Hause gern renovieren möchte, dem steht zudem die Möglichkeit eines ING Wohnkredits offen. Geboten werden diese für Darlehenssummer zwischen 5.000 und 50.000 Euro – ein Verwendungszweck muss nicht angegeben werden. Auch hier werden attraktive Sollzinssätze von 2,95 Prozent, bei 2,99 Prozent effektivem Jahreszins geboten. Die Laufzeiten können hier zwischen 24 und maximal 84 Monaten betragen. Des weiteren finden sie auch bei der Schwäbisch Hall Baufinanzierung atraktieve Kreditangeobte zu günstigen Zinsen, ein Vergleich lohn sich immer.

Vorteile

  • attraktive Sollzinssätze zwischen 1,25 und 2,10 Prozent
  • Laufzeiten zwischen 10 und 15 Jahren
  • vorteilhafte Sonderkonditionen wie z.B. Sondertilgungsraten verhandelbar
  • Zinsrabatte für Immobilienfinanzierungen in lukrativen Lagen
  • kostenlose, persönliche Beratungsgespräche
  • übersichtlicher Kreditrechner auf der Webseite von ING verfügbar

Annahmerichtlinien

  • potentieller Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland verfügen
  • ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis mit mindestens 800 Euro Nettolohn pro Monat
  • keine negativen SCHUFA-Einträge
  • nicht zur Umschuldung gedacht

Produktinformationen

  • ING Neufinanzierung 1,25 bis 2,10 Prozent Sollzins
  • ING Baufinanzierung bis 15 Jahre Laufzeit
  • ING Anschlussfinanzierung
  • ING Annuitätendarlehen
  • ING Zinsaktion Zinsrabatt 0,10 Prozent
  • ING Regional-Zins Rabatt
  • ING Forward-Darlehen
  • ING Wohnkredit 2,95 Prozent Sollzins Laufzeit 24 bis 84 Monate

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag:  5.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 9.999.999,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 0,96 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 0,90 % p.a.
Laufzeit: 5 – 10 Jahre
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 11/2019

User Erfahrungen

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Userbewertungen

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  • Transparenz
    87%
  • Kundenservice
    89%
  • Sicherheit
    88%

17 Bewertungen

Ätepätete06.09.2019
  • Transparenz
    87%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    89%
Hier wird einem auf jeden Fall ein nettes Umfeld geboten, bei dem man sich wohlfühlt, einen passenden Kredit abzuschließen. Habe mich auch zu jeder Zeit sehr sicher gefühlt.
Pocahonta16.08.2019
  • Transparenz
    86%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    89%
Mit ING sollte eigentlich so ziemlich jeder das passende Angebot für sich finden. Die Filterfunktionen helfen signifikant bei der Suche nach einem richtigen Angebot und auch die Website an sich liefert vielerlei Informationen und Antworten auf Fragen, die man sich so als normaler Kunde stellen könnte. Hat man dennoch speziellere Anliegen kann man sich natürlich auch direkt beim Service melden, um die Beratung zu erhalten, die man sich wünscht - klappte bei mir so weit ganz gut :) Abgesehen davon wirkte alles sehr sicher auf mich und ich fand die Webseite tatsächlich sehr gut aufgebaut. Ich würde ING also durchaus meinen Freunden empfehlen, was ja eigentlich so die beste Bewertung sein sollte, die man so vergeben kann in meinen Augen!
Gilbert:)28.07.2019
  • Transparenz
    84%
  • Kundenservice
    90%
  • Sicherheit
    91%
Leider hatte ich wohl einen neueren Mitarbeiter zu greifen oder so etwas in der Art. Jedenfalls dauerte die ganze Angelegenheit dann doch sehr viel länger als es dauern sollte, was man wohl hätte vermeiden können :/...
Tatjanaaaxoxo13.07.2019
  • Transparenz
    84%
  • Kundenservice
    88%
  • Sicherheit
    91%
Absolut Top! Bin sehr froh, dass ich mich für diesen Anbieter entschieden habe und nun endlich meinen großen Wunsch in Erfüllung setzen kann! Es klappte alles wirklich ohne Probleme.
Tatjanaaaxoxo08.07.2019
  • Transparenz
    86%
  • Kundenservice
    85%
  • Sicherheit
    83%
Absolut Top! Bin sehr froh, dass ich mich für diesen Anbieter entschieden habe und nun endlich meinen großen Wunsch in Erfüllung setzen kann! Es klappte alles wirklich ohne Probleme.
Joro25.06.2019
  • Transparenz
    79%
  • Kundenservice
    83%
  • Sicherheit
    78%
Bin sehr zufrieden mit der Qualität der Leistungen. Ich glaube nie war finanzieren so einfach wie heutzutage und da spreche ich aus Erfahrung! Vor etwa 20 Jahren hatte mein Bruder eine Immobilienfinanzierung vorgenommen und das wirkte alles dann doch sehr viel komplizierter als es das bei diesem Anbieter für mich ablief! *lach*. Demnach war die Beantragung der ganzen Geschichte wirklich kinderleicht und auch die Beratung war ganz nett und kompetent. Abgesehen davon kann man ja im Grunde alles selbst mithilfe von solchen Filterfunktionen, die einem sehr dabei unterstützen, sich für das richtige Paket zu entscheiden. Viel mehr kann ich eigentlich auch gar nicht dazu sagen, als dass man bei diesem Anbieter definitiv das Richtige finden kann, was man sich wünscht.
1GANS21.06.2019
  • Transparenz
    87%
  • Kundenservice
    85%
  • Sicherheit
    89%
Viele gute Angebote, die einen schnell überzeugen sollte, je nachdem was für Angebote man denn haben möchte. Ich jedenfalls war schnell fündig.
Naxius19.05.2019
  • Transparenz
    87%
  • Kundenservice
    89%
  • Sicherheit
    87%
Man kann hier eigentlich nicht viel verkehrt machen, da einem im Grunde alle Schritte abgenommen werden. Man könnte also durchaus davon sprechen, dass das alles reibungslos abläuft.
POINT.03.05.2019
  • Transparenz
    83%
  • Kundenservice
    90%
  • Sicherheit
    93%
Gute Leistungen sowie annehmbare Konditionen - mehr kann ich dazu eigentlich wirklich nicht sagen. Ist definitiv einen Blick wert, falls man sich noch nicht entschieden.
Finn22.04.2019
  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    84%
  • Sicherheit
    90%
Auf jeden Fall einer der bessere Anbieter in dieser Branche, den man sich in jedem Fall mal zu Gemüte führen sollte, falls man mit dem Gedanken spielt, einen Kredit bzw. eine geeignete Finanzierung aufzunehmen. Die Transparenz überzeugte mich vollkommen, zumindest in dem Sinne wie ich das interpretiere. Folglich wird einem alles verständlich vorgelegt oder man erhält gute Erläuterungen, wenn man dann doch mal manuell nachfragt. Alles in allem bin ich sehr zufrieden mit den Erfahrungen, die ich hier bei Ing gesammelt habe. Sicher ist die ganze Angelegenheit sowieso, da es sich dabei ja auch um einen sehr etablierten Anbieter für Finanzierungen dieser Art handelt - da kann man ja eigentlich nicht viel verkehrt machen.
B0ringBOR28.03.2019
  • Transparenz
    87%
  • Kundenservice
    90%
  • Sicherheit
    87%
Ich bin zufrieden mit meiner Betreuung sowie mit der Beantragung der Finanzierung, die wirklich einfach vonstattenging. Kann nicht meckern.
Janol14.03.2019
  • Transparenz
    89%
  • Kundenservice
    92%
  • Sicherheit
    88%
Solide Leistungen sowie ein Kundenservice, der in meinem Fall tatsächlich sehr freundlich und auch kompetent agiert hat. Habe mich demzufolge sehr gut aufgenommen gefühlt. Im Grunde kann ich euch eigentlich nur raten, euch selbst einmal ein Bild zu machen, um einen besseren Überblick zu bekommen. Falsch kann das schließlich nicht sein! Ich jedenfalls hatte mich selbst etwas informiert und bin nun auch ganz froh darüber. Schließlich kann ich jetzt besser verstehen, worum es sich eigentlich handelt, wenn man mir die Unterlagen vorgibt. Abgesehen davon lernt man dann natürlich auch besser für die Zukunft, als wenn man sich nur bedienen lässt ;).
Hyperhyper12.02.2019
  • Transparenz
    90%
  • Kundenservice
    89%
  • Sicherheit
    91%
Habe bislang noch keine erfolgreiche Suche melden können! Ich sehe mich momentan aber auch noch bei anderen Anbietern um und werde mich dann eben für das für mich beste Angebot entscheiden.
Jackinthebox16.01.2019
  • Transparenz
    86%
  • Kundenservice
    90%
  • Sicherheit
    87%
Nicht schlecht, was man hier aufgesetzt bekommt. Viele verschiedene Angebote, die je nach Auswahl auf die eigenen individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind - so soll das doch immer ablaufen!
Rudolf07.01.2019
  • Transparenz
    89%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    90%
Gute Beratung, die man hier bekommen kann in Kombination mit einer gut strukturierten Website. Beides führte dazu, dass ich mich relativ schnell für diesen Anbieter entschieden habe.
Martin O.20.12.2018
  • Transparenz
    88%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    87%
Bin sehr zufrieden mit den hier gebotenen Dienst. Hätte mir das eigentlich nich besser vorstellen können! Ging alles mehr als fix und zügig.
Clarissa08.12.2018
  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    88%
Wie immer ist es eine Freude, ein Geschäft mit diesem Anbieter durchzuführen. Ich war nun bereits das 2te Mal zur Stelle, um einen Kredit zu bekommen, wobei ich betonen muss, dass das erste Mal nicht speziell für mich war, sondern nur für einen guten Freund, den ich begleitet habe ;) Jedenfalls war ich ja nun selber hier am Start und kann euch mitteilen, dass man mich hier doch ganz gut als Neukundin aufgenommen hat. Nichts desto trotz empfehle ich euch dringend, erst einmal selbst ein paar Infos herauszufinden, ehe ihr euch an den Kundenservice oder eine ähnliche Quelle wendet. Es ist immer gut eine möglichst objektive Meinung zu erhalten!
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