ING Baufinanzierung | Zinsen im Vergleich 05/2019

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Bewertung
95/100
SEHR GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 24 / 25
Sollzinssatz: 20 / 20
Gebühren: 14 / 15
Total: 58 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 10 / 10
Besonderheiten: 5 / 5
Schnelligkeit: 4 / 5
Total: 19 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 4 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 18 / 20

Bereits im Jahre 1965 gegründet und mit Sitz in der hessischen Mainmetropole Frankfurt am Main bietet die ING als Tochterunternehmen der ING Groep aus den Niederlanden seinen Kunden ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen im Bereich Privat- und Immobilienkredite. Bisweilen hat sich die ING zur zweitgrößten Direktbank Deutschlands gemausert und lockt vor allem mit verschiedenartigen Immobilienkreditmodellen Neukunden an. So können potentielle Kreditnehmer im Bereich Neufinanzierungen über die Bank Bausparverträge abschließen und die spätere Kreditsumme über die ING im Rahmen einer Baufinanzierung beziehen. Weitere Möglichkeiten bestehen in Form eines Immobiliendarlehens, welches entweder mit oder ohne Eigenkapitalanteil aufgenommen werden kann. Immobiliendarlehen als solches werden bei der ING oftmals als Annuitätendarlehen ausgegeben, bei der die monatliche Kreditrate schwankt und an die noch zu tilgende Restschuld angepasst wird. Des Weiteren werden individuelle Anschlussfinanzierungen für bereits bestehende Immobilienfinanzierungen angeboten. Zu beachten sind bei einer Immobilienfinanzierung zum einen die Tilgungsdauer sowie die Höhe der monatlichen Rate, potentielle Anzahlungen und die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung.

Um sich als potentieller Kreditnehmer hier einen guten Überblick zu verschaffen, unterhält die ING auf ihrer Webseite eigens dafür einen praktischen Neufinanzierungsrechner. Mit diesem kann eine kostenlose und völlig unverbindliche Budgetplanung vorgenommen werden. So ermittelt der Rechner binnen weniger Sekunden die Kosten der individuellen Finanzierung – unter anderem die Höhe der monatlichen Raten, den Soll- sowie Effektivzinssatz und die Änderung des Tilgungszinssatzes bei Annuitätendarlehen. Folgende Informationen werdeb für die Nutzung des Neufinanzierungsrechners benötigt: ursprünglicher Kaufpreis der Immobilie (bei einer geplanten Anschlussfinanzierung), bzw. der aktuelle Verkehrswert (beim Kauf einer bereits existenten Immobilie) oder auch die konkreten Baufinanzierungskosten. Hinzu kommt noch der individuelle Eigenkapitalanteil, welcher in die Immobilienfinanzierung eingehen soll. Der potentielle Kreditnehmer sollte überdies noch beachten, entsprechende Kaufnebenkosten in die etwaige Berechnung miteinfließen zu lassen – im Durchschnitt belaufen sich die Kaufnebenkosten (Notar, Grundsteuer, Grundbucheintrag usw.) auf ca. 5 bis 10 Prozent des eigentlichen Kaufpreises. Zu guter Letzt sollte auch noch die vom Kreditnehmer maximal stemmbare, monatliche Kreditrate in die Berechnung miteinbezogen werden. Die ING Bank bietet in puncto Immobilienfinanzierungen vielerorts attraktive Sonderkonditionen zu ihren Immobilienkrediten wie z.B. diverse Zinsrabatte, die sich an der lokalen der Lage der individuellen Immobilie festmachen. Darüber hinaus können aber auch Sondertilgungen oder Ratenaussetzungen von der ING eingeräumt werden.

Besonderheiten

Immobilienkredite sind bei der ING – unabhängig von der lokalen Lage, der Dauer der Zinsfestschreibung sowie der Höhe des eingebrachten Eigenkapitals und der Höhe der Kreditsumme – zwischen 1,25 und 2,1 Prozent jährlichem Sollzins zu erhalten. Im konkreten Beispiel haben wir eine Baufinanzierung in 60311 Frankfurt am Main in Höhe von 500.000 Euro (mit 50.000 Euro Eigenkapitalanteil) angestrebt. Bei einer 15-jährigen Tilgungsdauer sowie einem Tilgungssatz in Höhe von 2 Prozent beläuft sich die monatliche Rate für den potentiellen Kreditnehmer beispielsweise auf 1.519 Euro im Monat. Zu diesem Angebot räumt die ING ihren Kreditnehmern noch die Möglichkeit ein, etwaige Sondertilgungen bereits in die Berechnung mit einzubeziehen. So können vom Kreditnehmer jährlich bis zu 5 Prozent der ursprünglichen Kreditsumme (bzw. mindestens 1.000 Euro) sondergetilgt werden. Im an den Finanzierungsrechner angehangenen Budgetrechner können potentielle Kreditnehmer zudem berechnen, ob die jeweilige Kreditrate auch in deren individuellen Haushaltsplan passen würde. Darüber hinaus bietet die ING auf ihrer Webseite auch einen kostenlosen und unabhängigen Zinsvergleichsrechner, mit denen die aktuellen Angebote auf dem Markt für Immobilienkredite mit denen der ING Bank verglichen werden können.

Insofern sich der potentielle Kreditnehmer sich mit dem Kreditrechner eine individuelle Finanzierung seiner Immobilie zusammengestellt hat, kann dieser das entsprechende Angebot auch direkt an die ING Bank weiterleiten. Diese erstellt dann gern ein unverbindliches Kreditangebot oder vereinbart einen kostenlosen Beratungstermin mit dem Kreditinteressenten, in denen weitere Punkte hinsichtlich des geplanten Immobilienkredits ausgehandelt werden können. Von Beginn der schlussendlichen Baufinanzierung bis zum Abschluss des Bauvorhabens bleibt der jeweilige Kreditberater dem Kreditnehmer erhalten und steht diesem stets beratend zur Seite. In einem ersten Baufinanzierungsgespräch (welches in der Regel zwischen 30 und 60 Minuten dauert), wird mit dem potentiellen Kreditnehmer gemeinsam ein individuell passender Finanzierungsvorschlag erstellt. Unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers oder der etwaigen Höhe des Eigenkapitalanteils, erhält der Kreditnehmer bei der ING Immobilienfinanzierung stets die günstigen Konditionen in Bezug auf Sollzinssätze zwischen 1,25 und maximal 2,1 Prozent. Wer zudem bereits Immobilienbesitzer ist und sich sein neues zu Hause gern renovieren möchte, dem steht zudem die Möglichkeit eines ING Wohnkredits offen. Geboten werden diese für Darlehenssummer zwischen 5.000 und 50.000 Euro – ein Verwendungszweck muss nicht angegeben werden. Auch hier werden attraktive Sollzinssätze von 2,95 Prozent, bei 2,99 Prozent effektivem Jahreszins geboten. Die Laufzeiten können hier zwischen 24 und maximal 84 Monaten betragen. Des weiteren finden sie auch bei der Schwäbisch Hall Baufinanzierung atraktieve Kreditangeobte zu günstigen Zinsen, ein Vergleich lohn sich immer.

Vorteile

  • attraktive Sollzinssätze zwischen 1,25 und 2,10 Prozent
  • Laufzeiten zwischen 10 und 15 Jahren
  • vorteilhafte Sonderkonditionen wie z.B. Sondertilgungsraten verhandelbar
  • Zinsrabatte für Immobilienfinanzierungen in lukrativen Lagen
  • kostenlose, persönliche Beratungsgespräche
  • übersichtlicher Kreditrechner auf der Webseite von ING verfügbar

Annahmerichtlinien

  • potentieller Kreditnehmer muss über einen festen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland verfügen
  • ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis mit mindestens 800 Euro Nettolohn pro Monat
  • keine negativen SCHUFA-Einträge
  • nicht zur Umschuldung gedacht

Produktinformationen

  • ING Neufinanzierung 1,25 bis 2,10 Prozent Sollzins
  • ING Baufinanzierung bis 15 Jahre Laufzeit
  • ING Anschlussfinanzierung
  • ING Annuitätendarlehen
  • ING Zinsaktion Zinsrabatt 0,10 Prozent
  • ING Regional-Zins Rabatt
  • ING Forward-Darlehen
  • ING Wohnkredit 2,95 Prozent Sollzins Laufzeit 24 bis 84 Monate

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag:  5.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 9.999.999,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 0,96 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 0,90 % p.a.
Laufzeit: 5 – 10 Jahre
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 05/2019

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  • Transparenz
    94%
  • Kundenservice
    97%
  • Sicherheit
    98%
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