SWK Bank Kredit – Zinsen und Erfahrungen im Vergleich 2018

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Bewertung
87/100
BEFRIEDIGEND
Zinsen
Zinsen p.a.: 24 / 25
Sollzinssatz: 19 / 20
Gebühren: 14 / 15
Total: 57 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 9 / 10
Besonderheiten: 3 / 5
Schnelligkeit: 4 / 5
Total: 16 / 20
Kundenservice
Beratung: 8 / 10
Hotline: 4 / 5
Sicherheit: 3 / 5
Total: 15 / 20

Schon seit dem Jahr 1959 ist die swkbank am Markt vertreten. Entsprechend viele Erfahrungswerte liegen vor, auf die die Kunden bauen können. Doch sind die Darlehen des Instituts auch in dieser Zeit niedriger Zinsen noch konkurrenzfähig und können die Verbraucher nachhaltig überzeugen?

In den vergangenen Jahren ist es der swkbank erfolgreich gelungen, das eigene Geschäft umzukrempeln. Mehr und Mehr Inhalte wurden ins Internet verlagert, um auch dort Kunden ansprechen zu können. Durch die Verabschiedung vom Modell der klassischen Hausbank war es sogleich möglich, die eigenen Kosten zu reduzieren. Inzwischen zeigt sich dies auch im Hinblick auf die verschiedenen Kredite, die sich im Angebot befinden. Diese wurden ebenfalls attraktiver und können es sogar mit der neuen digitalen Konkurrenz aufnehmen.

Wer sich für den Kredit der swkbank entscheidet, möchte zunächst einen Blick auf den Zinssatz werfen. In diesem Fall handelt es sich nicht um einen festgeschriebenen Wert, nach dem die Bank handelt. Vielmehr entscheidet die Bonität des Kreditnehmers darüber, wie hoch die Kosten des Darlehens am Ende sind. So ist es bereits mit 1,90 Prozent p.a. möglich, die Finanzierung auf solide Beine zu stellen. Dies ist allerdings nur dann möglich, wenn ein festes Einkommen unter Beweis gestellt werden kann, mit dem es möglich ist, die monatlichen Raten zu decken. Andernfalls steigt der Zinssatz, den die swkbank mit ihrem Darlehen verknüpft, deutlich. In der Spitze kommt auf diese Art ein Zinssatz von 4,65 Prozent zustande. Insgesamt lohnt es sich deshalb, bereits im Vorfeld ein unabhängiges Angebot von der swkbank einzuholen. Dieses zeigt, ob es sich auch im persönlichen Einzelfall lohnt, sich für genau dieses Modell der Finanzierung zu entscheiden und den Kredit der swkbank in Anspruch zu nehmen.

Ebenfalls decken die Kreditsummen eine breite Spanne ab, die über die swkbank aufgenommen werden können. So ist es bereits ab einem Betrag von 2.500 Euro möglich, sich für dieses Angebot zu entscheiden. Dennoch wird deutlich, dass sich die Bank auf diese Weise klar von allen Kleinkrediten auf dem Markt abgrenzt. Weiterhin stehen auf der finanziellen Skala auch nach oben hin viele Möglichkeiten offen. So ist es in der Praxis möglich, die Kreditsumme nach den eigenen Wünschen auf bis zu 50.000 Euro zu steigern. Mit einer solchen Summe vergrößert sich natürlich auch der Spielraum an unterschiedlichen Verwendungszwecken, wie sie mit dem Kredit der swkbank in Betracht gezogen werden können. Gleichsam variiert die Laufzeit, die den Kunden zur Seite gestellt wird. Zwischen 24 und 84 Monaten ist es möglich, selbst eine Entscheidung zu treffen. Zu beachten sind an der Stelle natürlich die Auswirkungen auf die monatlichen Tilgungsraten.

ALLE ANGEBOTE DER SWK BANK

Ratenkredit

  • 1,90% – 4,65% effektiver Jahreszins
  • 1,88% – 4,55% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen

Autokredit

  • 1,90% – 4,65% effektiver Jahreszins
  • 1,88% – 4,55% gebundener Sollzins p. a.
  • Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen

 

Besonderheiten

Natürlich ist gerade in diesen Tagen ein höheres Maß an finanzieller Flexibilität gefordert. In der Praxis bedeutet dies, dass auch die swkbank in dieser Hinsicht das eine oder andere Zugeständnis an ihre Kunden macht. Einerseits haben diese die Chance, Sondertilgungen in die Wege zu leiten. Sollte sich eine neue Geldquelle während der Laufzeit des Darlehens offenbaren, so kann diese sehr gut eingesetzt werden. Durch diese zusätzliche Tilgung reduziert sich die Kreditsumme schneller, als dies zunächst vereinbart worden war. In der Folge ist es möglich, das gesamte Darlehen schneller abzuzahlen. Damit geht natürlich auch die Chance einher, die Gesamtkosten des Kredits zu senken. So gibt es am Ende den einen oder anderen Anreiz, sich für genau dieses Modell zu entscheiden. Auch eine Erhöhung der Kreditrate wird von der swkbank nachträglich angeboten. So haben Kreditnehmer die Chance, den Ratenkredit im Nachhinein noch einmal aufzustocken.

Ebenso ist bei der swkbank eine zusätzliche Absicherung der Raten des Kredits möglich. Diese macht vor allem dann Sinn, wenn es sich um ein großes Darlehen mit einer entsprechend langen Laufzeit handelt. Für diesen Fall ist es möglich, die einzelnen Raten ganz nach den eigenen Wünschen abzusichern. Dann werden die Kosten des Kredits zum Beispiel im Falle einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit von der Versicherung getragen. Bei kleinen Darlehen mit einer eher kurzen Laufzeit bleibt zu überlegen, ob sich die Absicherung lohnt. Bei größeren Beträgen ist es in jedem Fall eine Alternative, die von den Kreditnehmern in Betracht gezogen werden sollte.

Doch der Ratenkredit ist nicht das einzige Darlehen, das von der swkbank angeboten wird. Zumindest in zwei Fällen der Finanzierung finden die Kreditnehmer sogar noch ein günstigeres Angebot. Einerseits gilt dies für den Autokredit, dessen Geld nur für den Erwerb eines Wagens aufgewendet werden darf. Hier ist es durch die zusätzliche Sicherheit in Form des Autos möglich, noch günstigere Konditionen vom Institut zu erhalten und damit die eigenen Kosten zu senken. Gleiches gilt für den Fall, dass das Geld in die Finanzierung einer Solaranlage investiert werden soll. Auch hier sieht die swkbank ein geringeres Risiko, dass es zu einem Ratenausfall kommt, der nicht ausgeglichen werden kann. In der Folge ist es direkt im Internet möglich, einen maßgeschneiderten Kredit zu erhalten, der nur für den Kauf einer Photovoltaik-Anlage ausgegeben werden kann. Angesichts der günstigen Konditionen lohnen sich Überlegungen an der Stelle auf jeden Fall.

Vorteile

  • ab 1,90% p.a.
  • Laufzeit bis 84 Monate
  • kostenlose Sondertilgungen

 

Annahmerichtlinien

  • gültiger Einkommensnachweis
  • SCHUFA-Auskunft
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers

 

Produktinformationen

  • Verwaltung im Web
  • bonitätsabhängiger Zinssatz
  • Darlehen bis 50.000 Euro

Konditionsübersicht

Hier finden Sie die Konditionen der SWK Bank.

Konditionsübersicht
Minimaler Nettodarlehensbetrag: 2.500,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 1,90 % bis 4,65 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 1,88 bis 4,55 %
Laufzeit: 24 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: möglich
Kreditversicherung: möglich
Ratenpausen: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 05/2018

User Erfahrungen

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  • Transparenz
    95%
  • Kundenservice
    98%
  • Sicherheit
    97%
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