Günstiger Kredit Vergleich 2018 – Zinsen sparen!

Die Konjunktur brummt, die Beschäftigungsrate ist so hoch wie nie zuvor, die Verbraucher kurbeln die Binnenkonjunktur an – die Situation könnte fast nicht besser sein, trotzdem fehlt immer Geld für die Erfüllung von so manchem Traum im Leben. Die Zinsen, sind durch die Nullzins- Politik der Europäischen Zentralbank bedingt, niedrig und die Arbeitsplätze sicher. Deshalb erfüllen sich immer mehr Menschen in unserem Land die lang gehegten Träume mit Hilfe eines Kredits.

 

Was ist ein Geldgeber?

Das Wort Baukredit kommt aus dem französischem und bedeutet laut Duden so viel wie befristet zur Verfügung gestellter Geldbetrag. Dafür wird auch der Begriff Darlehen häufig verwendet. Für dieses Darlehen, das einen festgelegten Zeitraum umfasst, auch die Laufzeit des Kredites genannt, bezahlt der Kreditnehmer Zinsen. Dazu kommen dann meist auch noch Gebühren und natürlich die Tilgungsraten, die ebenfalls in einem Kreditvertrag vorher festgelegt werden.

 

Ein günstiger Kredit, ist er wirklich so schwer zu finden?

Wie wir aus der Definition des Kredits entnehmen können, besteht ein solcher aus mehreren Komponenten, die alle zu einander passen müssen. Zunächst müssen wir uns Gedanken machen, woher wir einen günstiges Darlehen bekommen. Es gibt sehr viele Angebote. Banken, Sparkassen, Versicherungen, Bausparkassen etc., alle werben mit ihren günstigen Konditionen sowie mit verschiedenen Marketingstrategien um die Kreditkunden. Egal, ob der Kunde seine Kontoauszüge oder Geld in der Filiale holt oder ob er die Bank online auf der Webseite besucht, der Werbung des Kreditinstituts, ein günstiger Sofortkredit wartet nur auf ihn, kann er sich nicht entziehen. Da die Kredite für Arbeitslose aber meist nicht individuell auf den Kunden zugeschnitten sind, müssen sich die Interessenten mit standardisierten Angeboten vorerst zufrieden geben. Das erleichtert einen günstigen Kreditvergleich im Internet.

In eine vorbereitete Maske gibt der Kunde zunächst erst einmal nur seine Kreditwunschdaten anonym ein. In dieser einfachen Form des Kreditvergleichs werden meistens die Höhe des günstigen Kredits und verschiedene vorbereitete Zeiträume für die Tilgung eingegeben. Abgefragt wird auch der Verwendungszweck des Darlehens, auch hier gibt es mehrere Möglichkeiten zur Auswahl. Ein günstiger Kreditvergleich listet nun die Übersicht über die besten Angebote der Institute meist in Form einer Tabelle auf. Im Kredit Vergleich für Selbstständige werden die Interessenten auch gleich mit den entsprechenden Banken über einen Link geleitet, wenn sie nähere Informationen zu dem Institut und seinen Angeboten wollen. Aber bleiben wir zunächst bei den aufgeführten Tabellen. Die Unterschiede in der Tilgung sind bei den Banken nur durch den gewählten Zeitraum oder durch die Rate der Tilgung zu sehen. Getilgt werden muss der günstige Baukredit in jedem Fall in der vertraglich vereinbarten Zeit und Höhe.

 

Die Zinsen beeinflussen die Kreditkosten

Die Höhe der Zinsen führen zu erheblichen Unterschieden in den aufgeführten Kosten des Kredits. Wir unterscheiden hier den Nominalzins und den effektiven Zins für den gewählten Darlehen beantragen. Der Nominalzins ist der niedrigere Zins. Er bezeichnet die Zinsrate, die auf den Kreditwunsch gezahlt werden muss. Die Banken orientieren sich dabei in der Höhe an den Zinsen der EZB und dem Marktumfeld. Für einen Darlehensnehmer ist aber im Kreditvergleich der effektive Zins, auch häufig effektiver Jahreszins genannt, aussagekräftiger. Dessen Angabe ist auch gesetzlich in der Preisangaben- Verordnung neben der Angabe des Nominalzinses vorgeschrieben. Er enthält die kostenrelevanten Bestandteile des Kredits. Der Kreditrechner  berechtnet den effektiven Jahreszins fließen zum Beispiel Bereitstellungs- und Bearbeitungsgebühren für den günstigen Sofortkredit mit ein. Auch die Laufzeit und Ratenhöhe beeinflussen den Effektivzins. Denn je länger der Darlehen läuft bzw. je niedriger die Tilgungsrate gewählt wird, umso teurer wird der Blitzkredit.

Die Interessenten an einem Darlehen für Immobilien sollten sich von den Werbeversprechen, die meisten den Nominalzins als Marketinginstrument nutzen, nicht blenden lassen. Der effektive Jahreszins ist das Hauptkriterium für die Wahl der Finanzierung, auch wenn er meistens nicht in der Werbung eine hervorgehobene Rolle spielt und kleiner gedruckt dargestellt wird. Bei einem seriösen Kreditvergleich sind aber demzufolge beide Zinsarten angegeben. Das die Höhe der Zinsen stets auf dem aktuellen Stand sind, gehört zu den Voraussetzungen eines günstigen Kreditvergleiches. Wenn die Kreditvorstellungen und -wünsche mit denen im Kredit Vergleich übereinstimmen, dann lässt sich der Interessent über den jeweiligen Button auf der Online -Seite an das kreditgebende Institut weiterleiten.

 

Wie geht es nach dem Vergleich weiter?

Auch wenn einem jetzt alles weiter alles standardisiert wie auf der Seite des Kreditvergleiches vorkommt, geht es nun sehr individuell weiter. Der Kreditgeber, in den meisten Fällen sind es Banken und Sparkassen, will nun sehr viel mehr wissen von seinem potentiellen Kreditkunden. Neben den Angaben zur Person

  • Alter
  • Wohnanschrift
  • Familienstand
  • unterhaltspflichtige Kinder
  • etc.

werden auch individuelle Daten zur Beschäftigung, Einkommen, Ausgaben, Inanspruchnahme weiterer günstige Kredite trotz Schufa usw. abgefragt. Auch eine Anfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, bekannter unter dem Kürzel Schufa, gehört dazu. Sein Einverständnis für das Einholen der Auskunft gibt der Antragsteller mit seiner Unterschrift unter den Kreditantrag. Bei Online- Banken ist die Identifizierung mit einem der gängigen Verfahren, zum Beispiel Video- oder Postident Verfahren, vorgeschrieben.

Mit der Anfrage bei der Schufa wird die Bonität (Zahlungsfähigkeit) des Kunden geprüft. Das geschieht sehr schnell online. Stellt die Auskunft das Kreditinstitut zufrieden und die eingereichten Unterlagen und Nachweise sind in Ordnung, wird der Antrag positiv entschieden und der Kreditkunde erhält gemäß dem Kreditvertrag sein Geld auf das angegebene Konto überwiesen. Wer das möchte, hat aber auch die Möglichkeit, mit den Erkenntnissen des Kreditvergleiches auch zu anderen Kreditinstituten (zum Beispiel zur Hausbank oder anderen Banken) zu gehen, um dort bessere Konditionen für einen günstigen Baukredit oder für eine Umschuldung eines bereits bestehenden Kredits auszuhandeln.

Gibt es Probleme und Zweifel mit dem Antrag des Kunden bedeutet das noch nicht automatisch das Aus für seinen Kreditwunsch. Die Bank wird zusätzliche Sicherheiten für den beantragten Darlehen verlangen oder das Stellen von Bürgschaften vorschlagen. Auch der Abschluss von Kreditausfallversicherungen gehört dazu. Der nun angebotene Zinssatz wird dann leider nicht mehr dem entsprechen, was der Kunden aus dem Kreditvergleich als Offerte ausgewählt hat. Das ein Kreditantrag ohne Einkommensnachweis abgelehnt wird, ist nicht nur der Sicherheit einer Bank geschuldet, sondern schützt den Kunden vor Überforderung. Es spricht auch nicht gegen die Seriosität des Online- Kreditvergleich.

 

Darlehenfallen


Leider gibt es auch einige Anbieter, deren Kreditvergleiche unseriös sind. Der Nutzer wird dann zu Kreditangeboten weitergeleitet, die meistens einen Sofortkredit ohne Schufa-Auskunft versprechen. Auch wenn es verlockend für manche ist, am Ende erweist sich der günstige Baukredit als der Weg in eine Schuldenfalle und damit verbunden in die Privatinsolvenz.

Der Kreditvergleich sollte auch kostenlos angeboten werden. Es gibt viele Anbieter für Kreditvergleiche im Internet. Die überwiegende Mehrheit von ihnen arbeitet seriös. Ein günstiger Anbieter Vergleich online kann nur der Ausgangspunkt für weitere Recherchen sein, die eine gute Basis für die Verhandlungen mit den kreditgebenden Instituten bilden kann.

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