Barclaycard Kredit – Zinsen und Erfahrungen im Vergleich 2018

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Bewertung
89/100
BEFRIEDIGUND
Zinsen
Zinsen p.a.: 22 / 25
Sollzinssatz: 18 / 20
Gebühren: 14 / 15
Total: 54 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 9 / 10
Besonderheiten: 4 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 18 / 20
Kundenservice
Beratung: 9 / 10
Hotline: 4 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 17 / 20

Barclaycard ist ein weltweit tätiges Unternehmen, welches im Jahr 1996 erstmals Kreditkarten in Europa auf den Markt brachte. Seit dieser Zeit baut Barclaycard sein Angebot stetig aus, sodass Kunden heutzutage nicht nur zwischen einer breiten Palette an Kreditkarten, sondern auch einem großen Angebot unterschiedlicher Kredite wählen können.

In Deutschland haben Kunden der Barclaycard die Wahl zwischen gewöhnlichen Ratenkrediten, speziellen Krediten für Selbstständige sowie Autokrediten und Fixkrediten. Zudem bietet das Unternehmen auch ein attraktives Angebot an großteils kostenfreien Zusatzleistungen wie beispielsweise der Zusammenlegung von bestehenden Krediten, Optionen wie gebührenfreie Sondertilgungen oder auch unterschiedliche Sicherheitspakete und die Möglichkeit, Kredite aufzustocken.

Die Kredite können sowohl online als auch telefonisch beantragt werden, wobei Barclaycard seinen Kunden eine professionelle telefonische Beratung anbietet. Die Beantragung eines Kredits ist immer kostenlos und der Kunde bekommt in der Regel eine unmittelbare Rückmeldung darüber, ob sein Kredit bewilligt wurde oder nicht. Nach einer erfolgreichen Bewilligung des Kreditantrags überweist Barclaycard den Wunschbetrag innerhalb von 48 Stunden nach Eingang der Unterlagen auf das gewünschte Girokonto.

Voraussetzung für eine positive Kreditabwicklung ist jedoch, dass der Antragsteller das 18. Lebensjahr vollendet hat und dass die gewählte Kredithöhe und Kreditrate zu seiner finanziellen Situation passt. Zudem muss der Kreditnehmer seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben oder zumindest über einen festen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland verfügen. Auch eine deutsche Bankverbindung und ein fixes monatliches Einkommen sind für eine Kreditbewilligung notwendig.

 

Besonderheiten

Barclaycard bietet im Allgemeinen sehr flexible Lösungen an, sodass günstige Kredite schon ab einem Jahreszinssatz von 1,89 % erhältlich sind. Je länger die Laufzeit des Kredits und je schlechter die Bonität des Kunden, desto höher können die Zinssätze jedoch ausfallen. So bewegen sich die Zinssätze für einen Kredit mit einer Kreditdauer von 12 Monaten beispielsweise zwischen 2,86 % bis 9,20 %. Wählt man eine längere Laufzeit von beispielsweise 84 Monaten, so müssen Zinsen in der Höhe von 4,79 % bis 11,84 % pro Jahr bezahlt werden.

Die Bonität des Kunden wird individuell festgestellt und setzt sich aus zwei unterschiedlichen Faktoren zusammen:

  • Statisches Scoring
  • Individualbewertung

Die persönliche Bonität beeinflusst die Höhe der Zinsen, wobei Bestandskunden der Barclaycard in der Regel mit günstigeren Konditionen rechnen können.

Neben den unterschiedlichen Kreditlaufzeiten von 12 bis 84 Monaten bietet Barclaycard seinen Kunden auch unterschiedliche optionale Zusatzleistungen wie beispielsweise das Ablösen mehrerer Einzelkredite. Durch das Zusammenfassen unterschiedlicher Kredite können die persönlichen Finanzen optimiert und die monatlichen Kosten gesenkt werden. Die Kunden profitieren hierbei von zahlreichen Vorteilen, diese sind nicht nur die niedrigeren Raten, sondern auch die Möglichkeiten, Sondertilgungen jederzeit kostenfrei und unlimitiert vornehmen zu können. Das Zusammenlegen mehrerer Kredite ist bei Barclaycard immer kostenfrei und auch sonst werden keinerlei versteckte Gebühren verrechnet.

Eine der wohl attraktivsten Leistungen der Barclaycard ist das optionale Sicherheitspaket, welches sowohl Angestellten und Selbstständigen als auch Rentnern und Beamten zur Verfügung steht. Mithilfe dieses Pakets können Risiken wie unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und auch Todesfälle umfassend abgesichert werden. Bezieht der Kreditnehmer beispielsweise Kranken- oder Arbeitslosengeld, muss dieser Einkommensverluste in Kauf nehmen. In solchen Fällen greift dann das Sicherheitspaket und übernimmt die Kreditraten während dieser Zeit. Zudem begleicht das Sicherheitspaket im Todesfall die Restschuld durch eine Einmalzahlung sogar zur Gänze.

 

Vorteile

  • Kostenlose und unlimitierte Sondertilgungen
  • Einfache Antragstellung
  • Schnelles Feedback, ob der Kredit genehmigt wurde
  • Keine Bearbeitungsgebühren für Zahlungsplanänderungen
  • Langes Widerrufsrecht
  • Risikoabsicherung mithilfe des Sicherheitspakets möglich
  • Möglichkeit der kostenlosen Zusammenlegung von bestehenden Krediten
  • Auszahlung der Kreditsumme innerhalb von 48 Stunden
  • Keine versteckten Kosten
  • Möglichkeit, sich über Video-Ident auszuweisen

 

Annahmerichtlinien

  • Die Annahmerichtlinien sind einfach und übersichtlich gestaltet
  • Selbstständige müssen bei Antragstellung ihren aktuellen Steuerbescheid übermitteln
  • Angestellte benötigen einen aktuellen Gehaltsnachweis
  • Beamte und Rentner müssen Nachweise der Bezüge der letzten 12 Monate beilegen
  • Angestellte müssen seit über einem Monat ein aufrechtes Dienstverhältnis haben
  • Nachweise über eventuelle Nebeneinkünfte sind ebenfalls zu übermitteln
  • Befristete Dienstverhältnisse dürfen nicht während er Kreditlaufzeit auslaufen
  • Alle Kreditnehmer müssen volljährig sein
  • Antragsteller müssen über eine deutsche Bankverbindung verfügen
  • Antragsteller müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Übermittlung einer Liste mit allen Fixausgaben wie beispielsweise Mietausgaben, Unterhaltszahlungen, laufende Kreditraten etc.
  • Keine negativen Schufa-Einträge

 

Produktinformationen

  • Kreditsumme darf vom Kreditnehmer frei verwendet werden
  • Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an
  • Sondertilgungen jederzeit kostenfrei und unlimitiert möglich
  • Sicherheitspaket optional verfügbar
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 8 Wochen
  • Abweichende Bedingungen für Bestandskunden möglich

 

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag:  1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag:  35.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*:  ab 1,99 % bis 4,99 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz:  ab 1,97 % bis 4,88 %
Laufzeit:  12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt:  sofort
Sondertilgungen:  kostenlos
Kreditversicherung:  möglich
Umschuldung anderer Kredite:  möglich
Gebühren:  keine
Verwendungszweck:  frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 08/2018

 

User Erfahrungen

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    98%
  • Kundenservice
    99%
  • Sicherheit
    97%
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